martes 11 de junio de 2024

El Banco Central realizó cambios clave en las condiciones de los créditos hipotecarios

El Banco Central cambió algunas condiciones y, entre otras cuestiones, se flexibilizó la condición obligatoria de que las cuotas deban ser mensuales.

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Se estableció que la tasa podrá ser convenida libremente entre los bancos y los clientes, a la vez que eliminó la obligatoriedad de ofrecer un seguro por si se modificaba la relación entre cuota e ingreso. También se flexibiliza la condición obligatoria de que las cuotas deban ser mensuales.

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A través de la Comunicación “A” 8024, la autoridad monetaria actualizó las normas sobre “Política de crédito” a fin de estandarizar los sistemas de préstamos UVA y busca avanzar en la desregulación de ese producto para que los bancos tengan mayor capacidad de acción a la hora de acordar las condiciones con sus clientes.

Nuevas normas del Banco Hipotecario

Asimismo, se dispuso quitar una norma que obligaba a los bancos a extender el plazo del crédito en el caso de que la evolución de la inflación supere a la de los salarios. En su reemplazo, estableció que los bancos “deberán poner especial atención a la relación cuota/ingreso” al momento de otorgar el crédito ante la eventualidad que la UVA crezca por encima de los sueldos.

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El Banco Central hizo un cambio clave en las condiciones de los crédito UVA.

El Banco Central hizo un cambio clave en las condiciones de los créditoUVA.

Ese beneficio, importante para créditos atados a la inflación, ya no estará más vigente para la nueva tanda de préstamos que los bancos fueron anunciados en las últimas semanas.

La norma derogada, dictada en 2018 tras la disparada de la inflación, obligaba a los bancos a ofrecerle a los tomadores de préstamos UVA “extender el número de cuotas originalmente previstas cuando el importe de la cuota a pagar supere en 10% el valor de la cuota que resultaría de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (“CVS”) desde su desembolso”. En ese caso, si la cuota calculada por inflación (UVA) superaba en un 10% a la cuota calculada por salarios (CVS), el tomador del préstamo podía optar por alargar “hasta 25% el plazo original” del crédito, de manera de que la cuota no sea tan gravosa

Los bancos que ofrecen créditos hipotecarios

Hasta el momento, trece bancos lanzaron propuestas propias que pretenden ayudar a los argentinos a comprar, refaccionar o ampliar sus hogares.

Los préstamos, según se explicó, se realizarán en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), una modalidad que prevé un ajuste de los montos a pagar que sigue la inflación y tuvo su auge en 2017. En ese marco, hasta el momento entidades como los bancos Nación, Hipotecario, Ciudad, Supervielle, Santander, ICBC, Macro, Del Sol, BBVA Fancés, Galicia, Banco de Córdoba (Bancor), Banco de Neuquén y Banco de Corrientes, anunciaron el lanzamiento de distintas líneas, con montos, cuotas y requisitos diferentes.

En cada caso, los requisitos son diferentes, pero sin lugar a dudas el más importante de todos ellos es el salario necesario para poder solicitar cualquiera de los créditos. Si bien no hay un monto mínimo de ingresos que sirvan como filtro, los interesados deberán saber que los bancos exigirán que la cuota a pagar no exceda el 35% de los ingresos del grupo familiar.

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Las principales propuestas de los créditos hipotecarios en el país

Banco Supervielle

  • Plazo: hasta 30 años.
  • Porcentaje de financiación: 80%.
  • Tasa UVA + TNA: 8%.
  • Relación C/I: 25%.
  • Ingreso grupo familiar conviviente: $ 2.512.412.
  • Cuota mensual UVA ($): 615.
  • Cuota mensual: $628.103.

Banco Nación

  • Plazo: hasta 30 años.
  • Porcentaje de financiación: 75%.
  • Monto: USD 75.000.
  • Tasa UVA + TNA: 8%.
  • Relación C/I: 25%.
  • Ingreso grupo familiar conviviente: $ 2.355.384.
  • Cuota mensual UVA: 576.
  • Cuota mensual: $588.546.

Banco de Córdoba (Bancor)

  • Plazo: hasta 20 años.
  • Monto: USD 100.000.
  • Tasa UVA + TNA: 4,90%.
  • Relación C/I: 25%.
  • Porcentaje de financiación: 100%.
  • Ingreso grupo familia conviviente: $2.801.021.
  • Cuota mensual UVA: 686.
  • Cuota mensual: $700.255.

Banco Ciudad

  • Plazo: hasta 20 años.
  • Porcentaje de financiación: 75%.
  • Monto: USD 75.000.
  • Tasa UVA + TNA: 5,5%.
  • Relación C/I: 25%.
  • Ingreso grupo familiar conviviente: $2.208.118.
  • Cuota mensual UVA: 1022.
  • Cuota mensual: $552.030.

Banco Hipotecario

  • Plazo: hasta 30 años.
  • Porcentaje de financiación: 80%.
  • Monto: USD 80.000.
  • Tasa UVA + TNA: 8,65%.
  • Relación C/I: 25%.
  • Ingreso grupo familiar conviviente: $2.669.245.
  • Cuota mensual UVA: 653.
  • Cuota mensual: $667.311.

Banco Macro

  • Plazo: hasta 20 años
  • Porcentaje de financiación: 75%. (Este cuenta con una Línea Joven -para jóvenes menores de 30 años; primera vivienda; con acreditación de haberes en Banco Macro y fianza de padre/s-. En ese caso se extiende el porcentaje de financiación Hasta 90% del valor de la vivienda),
  • Monto: USD 75.000,
  • Tasa UVA + TNA: 7%,
  • Relación C/I: 25%,
  • Ingreso grupo familiar conviviente: $ 2.325.896.
  • Cuota mensual UVA: 620
  • Cuota mensual: $581.474.

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