En medio de un aumento de la mora en el pago de préstamos y tarjetas, los bancos advierten por el aumento de personas excluidas del crédito.
El crecimiento de la morosidad en préstamos personales y tarjetas de crédito generó un fenómeno que preocupa al sistema financiero: los llamados "deudores zombies". Se trata de personas que quedaron fuera del acceso al crédito tras incumplir pagos y recibir calificaciones negativas en bancos y fintech.
El término se utiliza para describir a personas que no solo tuvieron problemas para afrontar sus deudas, sino que además quedaron fuera del circuito de financiamiento formal por un largo período. Al registrar antecedentes negativos en sus historiales crediticios, las entidades financieras ya no están dispuestas a otorgarles nuevos préstamos.
El Banco Nación eliminó una normativa que incluía a cargos políticos como beneficiarios de créditos hipotecarios tras el escándalo por préstamos millonarios.
El Banco Nación flexibilizó uno de los principales requisitos para acceder a la casa propia para ampliar el universo de personas que pueden calificar.
Según datos del sector, la mora entre individuos alcanza el 11,2% en bancos, principalmente en préstamos personales y tarjetas de crédito; mientras que en las fintech y compañías de crédito extrabancario, en tanto, el índice trepó hasta cerca del 25%, lo que implica que una de cada cuatro personas tuvo dificultades para devolver el dinero prestado.
Frente a este escenario, varias entidades comenzaron a ofrecer planes de refinanciación más flexibles para intentar recuperar parte de los créditos impagos. Entre las medidas aparecen tasas cercanas al 25% anual en pesos y plazos más extensos para reducir el valor de las cuotas.
"Es gente que no va a conseguir crédito por lo menos en los próximos 2 o 3 años. Por lo tanto tiene poco incentivo para pagar", explicaron en uno de los bancos más grandes del sistema financiero a Infobae. En el sector reconocen además que el fuerte crecimiento de los préstamos desde mediados de 2024 tomó a muchas entidades sin herramientas suficientes para administrar el riesgo de mora.
La suba de tasas durante el segundo semestre del año pasado también impactó sobre la capacidad de pago de miles de personas, que apostaban a que la inflación licuara las cuotas, algo que finalmente no ocurrió.
El CEO de Santander Argentina, Alejandro Butti, sostuvo que los niveles de mora probablemente bajen de manera gradual, aunque descartó un regreso a los índices mínimos registrados en años anteriores. "Hay que mirar países como Brasil, donde los atrasos son cercanos al 5%", señaló el ejecutivo durante un evento organizado por Moody’s.
Además, advirtió sobre posibles intervenciones legislativas vinculadas a límites en las tasas de interés o medidas para deudores morosos. "Va a ser contraproducente para que haya más crédito. Los bancos sabemos lidiar con estas situaciones y lo estamos haciendo", afirmó.
Por su parte, el ministro de Economía de la Nación, Luis Caputo, explicó que el incremento del crédito y la desaceleración inflacionaria fueron factores centrales en el aumento de la mora. "La gente se sobreendeudó a tasas muy altas. Pensaban que la inflación iba a licuar las deudas y eso no sucedió", sostuvo.
Un informe de la consultora LCG indicó además que en abril el crédito en pesos al consumo mostró un leve crecimiento del 0,3% mensual, cortando una racha de 5 meses consecutivos de caída.