El Gobierno nacional busca que los bancos amplíen los créditos hipotecarios para primera vivienda, que serán financiados con fondos de la ANSES.
El Gobierno nacional pondrá en marcha este lunes la primera licitación de fondos de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) destinada a fortalecer el financiamiento de créditos hipotecarios. La convocatoria, por $200 mil millones, forma parte de un programa que busca ampliar el acceso a préstamos para la primera vivienda.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) realizará la licitación por cuenta y orden del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) del organismo previsional, en lo que representa la primera etapa del esquema anunciado a fines de agosto por el ministro de Economía, Luis Caputo. De acuerdo con lo detallado, la iniciativa contempla movilizar hasta $2 billones del FGS mediante sucesivas licitaciones y prevé que los recursos sean adjudicados entre los bancos participantes, que luego deberán ofrecer créditos hipotecarios bajo las condiciones establecidas por la citada cartera nacional.
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada subasta. El objetivo oficial es que los bancos tengan acceso a fondeo de mayor plazo y puedan ampliar la oferta de préstamos destinados a las familias que buscan acceder a una vivienda.
El mecanismo contempla dos alternativas de depósitos: una tendrá un plazo de un año, con un rendimiento mínimo de UVA+2,5%, mientras que la otra será a 5 años, con una tasa mínima de UVA+4,5%. La licitación, sin embargo, será competitiva y por ello los bancos podrán ofrecer rendimientos superiores a esos valores mínimos para intentar obtener una mayor cantidad de fondos. A cambio, las entidades que resulten adjudicatarias deberán ofrecer créditos hipotecarios a un plazo mínimo de 15 años, con una tasa que no podrá superar el UVA+7,5% anual.
El monto máximo por persona será de 150.000 UVA, equivalente actualmente a unos $315 millones o cerca de US$206.000. Los préstamos podrán utilizarse para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. Así, de acuerdo con las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
Las estimaciones oficiales indican que el programa podría ayudar a generar entre 17 mil y 18 mil operaciones hipotecarias
Caputo había aclarado que el FGS no asumirá el riesgo de los préstamos otorgados por los bancos. "No es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos", había señalado al presentar el programa. Y en esa misma línea agregó: "El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr las consecuencias naturales de ese negocio".
La mayoría de las entidades que actualmente ofrecen créditos hipotecarios manifestó interés en participar de la licitación para acceder a financiamiento de mayor plazo. En ese marco, en el sector financiero reconocen que continuará existiendo cierto descalce entre el plazo de los depósitos y el de los préstamos, debido a que algunos créditos hipotecarios pueden extenderse hasta 20 años; pero de todos modos consideran que el nuevo esquema puede contribuir a dinamizar el mercado.
En paralelo, ya comenzó a observarse un movimiento en las tasas. El Banco Macro redujo su tasa para créditos hipotecarios a UVA+7,5%, nivel que coincide con el máximo establecido para los préstamos vinculados al nuevo programa.
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