Cientos de afectados sostienen que la baja morosidad oficial oculta familias que recurren a tarjetas, préstamos y billeteras virtuales para pagar sus cuotas.
El Colectivo Nacional de Hipotecados UVA advirtió sobre una nueva ola de sobreendeudamiento y apuntó directamente contra anuncio realizado por el ministro de Economía de la Nación, Luis Caputo, quien días atrás confirmó el lanzamiento de una nueva línea de créditos hipotecarios con fondos de Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES).
La propuesta contempla créditos UVA con un tope de tasa del 7,5% y busca facilitar el financiamiento hipotecario de largo plazo, pero en el colectivo cuestionaron que el esquema mantenga a la inflación como una variable central para la actualización de las cuotas y del capital adeudado.
La propuesta del Banco Nación busca facilitar la regularización de obligaciones vencidas y recuperar la capacidad de pago de los usuarios.
Los créditos hipotecarios tendrán un plazo mínimo de 15 años y podrán alcanzar 150.000 UVA. El plan destinará $2 billones para ampliar la oferta.
"El relato bancario y oficial se jacta de exhibir un porcentaje de mora bajo para los créditos hipotecarios. Sin embargo, esa supuesta baja morosidad se sostiene sobre un sacrificio colosal e inhumano de las familias trabajadoras", denunciaron los hipotecados en un comunicado y apuntaron que las cifras oficiales ocultan familias que recurren a tarjetas, préstamos y billeteras virtuales para sostener sus cuotas.
El colectivo explica que la baja morosidad que muestran las estadísticas no refleja necesariamente la situación económica real de los hogares: para evitar caer en incumplimiento y poner en riesgo sus viviendas, muchas familias priorizan el pago de la cuota hipotecaria por encima de otros gastos. En ese proceso, recurren a tarjetas de crédito para afrontar consumos básicos, como alimentos y salud, muchas veces pagando el mínimo y acumulando intereses. También apelan a préstamos no bancarios y créditos ofrecidos por billeteras virtuales para cubrir los gastos que ya no pueden afrontar con sus ingresos habituales.
De esta manera, una familia puede mantenerse al día con su crédito hipotecario mientras acumula nuevas deudas en otros ámbitos. Para el colectivo, se trata de una forma de sobreendeudamiento que queda fuera de las estadísticas tradicionales de morosidad hipotecaria.
El problema se vuelve especialmente significativo entre quienes tomaron los créditos durante 2018. Según el ejemplo planteado por los hipotecados, una persona que pidió el equivalente a US$80.000 en aquel momento puede afrontar actualmente una deuda superior a US$130.000 debido a la evolución del índice UVA.
El colectivo sostiene que el descalce entre la evolución de las deudas y los ingresos es uno de los principales problemas del sistema. Como antecedente, señala que hasta 2019 el índice UVA había acumulado un aumento del 227% desde su creación en 2016, mientras que los salarios formales habían avanzado 133% durante el mismo período.
Frente a este escenario, los hipotecados reclaman la implementación de un plazo de gracia que permita a las familias reducir las deudas paralelas acumuladas para sostener las cuotas. También solicitan que el Gobierno revise las condiciones de la nueva línea anunciada por Caputo antes de replicar el mecanismo de actualización. El colectivo recordó además que durante 2019, en el gobierno de Mauricio Macri, el aumento de la presión de los deudores llevó al Estado a congelar las cuotas durante varios meses y a implementar compensaciones mediante Procrear para determinados casos.
Para las familias que ya destinan una parte importante de sus ingresos al acceso a la vivienda, la posibilidad de obtener un crédito hipotecario aparece como una alternativa frente al costo de los alquileres. Sin embargo, los hipotecados UVA advierten que la experiencia de quienes tomaron estos préstamos en 2018 muestra los riesgos de un sistema en el que la deuda puede crecer a un ritmo superior al de los ingresos.
