Miles de familias en todo el AMBA luchan para paliar los efectos de la crisis económica y cada vez más recurren a los créditos para cubrir gastos corrientes.
Un relevamiento privado reveló en las últimas horas que cada vez más hogares recurren a distintas formas de crédito para pagar sus gastos de todos los días. La fragilidad financiera de las familias del Área Metropolitana de Buenos Aires (AMBA) se agrava y, según el estudio, golpea particularmente a quienes alquilan.
El informe publicado por Tejido Urbano indica que muchas familias dejaron de apoyarse solo en sus ahorros para cubrir sus gastos de todos los días y comenzaron a recurrir con mayor frecuencia al crédito. Desde 2024 se observa un paso de una “economía de amortiguación”, basada en usar ahorros o pedir ayuda a familiares, hacia una “economía de financiamiento”, donde los préstamos pasan a ocupar un lugar central para cubrir gastos habituales como el alquiler, los servicios o la comida.
La caída de consumo y la apertura de las importaciones aceleraron la decisión de los dueños, que ya habían decidido ponerle fin a su proyecto en La Plata.
Un nuevo comercio de La Plata confirmó que ya no puede afrontar la crisis económica y cerrará sus puertas. "El comercio está mal", dice el dueño.
En el análisis se observa que el uso del ahorro propio y el endeudamiento alcanzó su punto más alto en 2024 y luego comenzó un proceso de estabilización. Sin embargo, el mayor peso del crédito formal trae nuevas presiones: tasas de interés, plazos de pago y cuotas que impactan directamente en el presupuesto mensual de las familias.
Este proceso se vincula vinculado con la situación estructural de los inquilinos. En su mayoría dependen de ingresos laborales que muchas veces son inestables, de baja calidad o insuficientes frente al aumento constante del alquiler y del costo de vida.
En los últimos años se observa la reducción de hogares que no utilizan ninguna estrategia financiera. En 2022, el 53,5% de los inquilinos no recurría ni a ahorros ni a préstamos. En 2025, ese número bajó a 47%. Es decir, cada vez más familias tienen dificultades para cubrir sus gastos.
Dentro de ese contexto, el crecimiento más fuerte se da en los préstamos bancarios. “El porcentaje de hogares que recurre al crédito formal pasa del 10,6% en 2022 al 18,1% en 2025. Esto muestra una mayor dependencia del sistema financiero para sostener el consumo o afrontar pagos fijos”, señaló el informe. En cambio, los préstamos familiares o informales se mantienen más estables: bajaron levemente entre 2022 y 2024, y volvieron a subir en 2025.
En esa línea, desde Tejido Urbano marcaron: “El porcentaje de hogares que utiliza al menos un tipo de préstamo aumenta del 29,2% en 2022 al 37,4% en 2025. Si se suman también quienes usan ahorros, la proporción de inquilinos que recurre a alguna estrategia financiera crece del 46,2% al 57,6% en el mismo período".
En el AMBA y en CABA la presión es aún mayor ya que los costos de vivienda son más altos, por lo cual el uso de estrategias financieras se intensifica. Hacia 2025, el 37,9% de los hogares del AMBA y el 34% de los de CABA ya utilizaban algún tipo de préstamo.
Al contemplar el conjunto de estrategias -ahorro y deuda- los números son aún más altos. En 2025, el 63,2% de los hogares inquilinos del AMBA y el 69,7% de los de CABA recurren a algún mecanismo para sostener su economía. Son valores superiores al promedio nacional y reflejan el mayor peso del alquiler en los grandes centros urbanos.
El crédito bancario también crece con fuerza en estas jurisdicciones. En el AMBA pasa del 9,3% en 2022 al 18,7% en 2025. En CABA, después de una baja inicial, sube hasta el 17,9%. Aunque la situación muestra señales de estabilización, el peso de las cuotas y los intereses deja a miles de familias en una posición más vulnerable que años atrás.