Así lo detalla un informe de una consultora que analizó 419 proveedores. También mostró un fuerte deterioro en el cumplimiento de los compromisos.
Un relevamiento sobre el mercado de créditos no bancarios expuso tasas elevadas, dificultades para acceder a información y un fuerte aumento del endeudamiento. Más del 60% de las entidades analizadas no publica de manera localizable su TNA o CFT, mientras algunos costos financieros superan ampliamente las tasas bancarias.
La consultora Pharo analizó 419 proveedores no bancarios de créditos y detectó que el 61,81% no publica una Tasa Nominal Anual (TNA) localizable, mientras que el 63,01% tampoco informa el Costo Financiero Total (CFT).
Entre las entidades que sí difunden esos datos, la TNA promedio alcanzó el 240,28% y el CFT promedio llegó al 995,98%. La mediana fue de 194,44% para la TNA y de 436,38% para el CFT.
El informe comparó esos valores con una TNA de referencia bancaria para préstamos personales del 64,33%, vigente al 19 de agosto. La TNA promedio de los proveedores no bancarios fue 3,74 veces superior, mientras que la mediana representó 3,02 veces esa referencia.
De las 160 entidades que publicaron una TNA, 108 informaron tasas superiores al 150%. En ese grupo, el promedio alcanzó el 309,65%, mientras que el CFT promedio de las 104 que también difundieron ese indicador llegó al 1.371,36%.
El máximo de TNA relevado fue del 960%, correspondiente a Gray Matter SRL. También aparecieron REBA, con 791,61%; Anticipo, con 736,08%; Cred IP, con 635,25%; y Rapicuotas, con 625,27%.
En el caso del CFT, el valor más elevado fue de 16.488,47%, registrado por Cred IP. Le siguieron Rapicuotas, con 15.433,09%; ABAN, con 8.446,17%; Anticipo, con 8.012,22%; y Tu Anticipo, con 7.691,10%.
Entendiendo cómo se compone un crédito es posible analizar ejemplos y aunque existe una variedad firmas de renombre, 0221.com.ar publicó un informe con las más representativas para comparar cuánto cuesta sacar un préstamo de $1.000.000 en la ciudad y cuáles son las más convenientes.
El relevamiento también mostró un fuerte deterioro en el cumplimiento de los créditos. La morosidad total pasó del 16,2% en julio de 2025 al 26,9% en febrero de 2026. En los préstamos personales, la irregularidad llegó al 34,1%, mientras que en las tarjetas alcanzó el 19,4%.
El universo involucrado es amplio: según el informe, a junio de 2025 los préstamos no bancarios alcanzaban a más de 12 millones de personas y sumaban casi $14 billones. Ante este escenario, Pharo planteó la necesidad de fortalecer la fiscalización de las obligaciones de información, estandarizar la publicación digital de las tasas y ampliar el acceso a alternativas bancarias y crediticias de menor costo. “El principal problema continúa siendo la transparencia”, sostuvo la consultora.
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