Los créditos hipotecarios tendrán un plazo mínimo de 15 años y podrán alcanzar 150.000 UVA. El plan destinará $2 billones para ampliar la oferta.
El Gobierno nacional lanzó un programa de créditos hipotecarios para ampliar el financiamiento destinado a la primera vivienda. El plan utilizará $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) para financiar a los bancos, que deberán transformar esos recursos en préstamos con un plazo mínimo de 15 años.
El programa no funcionará como una línea que las personas puedan solicitar directamente al Estado. El Gobierno colocará los recursos en entidades financieras mediante licitaciones y los bancos deberán utilizarlos para créditos destinados a comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda.
La primera licitación será por $200.000 millones y ese mismo monto se utilizará en las siguientes convocatorias. Ningún banco podrá recibir más del 20% de los recursos ofrecidos en cada instancia. Una vez adjudicados, las entidades tendrán hasta 90 días corridos para convertir el dinero en préstamos hipotecarios.
Uno de los requisitos establece que los bancos que reciban estos recursos no podrán ofrecer créditos hipotecarios con una tasa superior a UVA más 7,5%. Esto significa que el capital adeudado se actualizará mediante la Unidad de Valor Adquisitivo, que sigue la evolución de la inflación, y además tendrá un interés anual.
El 7,5% representa el límite máximo de ese interés adicional y no la tasa total del préstamo. Cada banco podrá establecer condiciones comerciales diferentes dentro del programa, pero deberá respetar ese techo. Los créditos tendrán además un plazo mínimo de 15 años y no podrán superar el equivalente a 150.000 UVA.
El mecanismo contempla depósitos a plazo fijo en pesos que también se ajustarán por UVA y tendrán una tasa adicional. Los bancos podrán competir por los fondos en dos tramos: uno de un año, con una tasa mínima de UVA más 2,50%, y otro de 5 años, con un piso de UVA más 4,50%.
El esquema apunta a resolver una diferencia de plazos que enfrenta el sistema financiero. Los bancos reciben depósitos que pueden retirarse en períodos relativamente cortos, mientras que un crédito hipotecario puede extenderse durante décadas. Con estos recursos, el Gobierno busca ofrecer financiamiento de mayor plazo para ampliar la cantidad de préstamos disponibles.
El Ministerio de Economía presentó una simulación para una propiedad valuada en US$106.667. El ejemplo contempla un préstamo equivalente al 75% del precio, por $120.920.000, otorgado a 25 años y con una tasa de UVA más 7%, es decir, medio punto porcentual por debajo del máximo permitido.
Bajo esas condiciones, la primera cuota sería de $865.098. El grupo familiar necesitaría demostrar ingresos netos mensuales por $3.460.391 para que el pago represente el 25% de sus ingresos. Los valores corresponden a una simulación utilizada para explicar el funcionamiento del esquema y no constituyen condiciones generales para todos los préstamos.
El programa anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, contará con un total de $2 billones provenientes del FGS. Los beneficiarios finales serán personas que busquen financiar su primera vivienda, aunque la solicitud y el otorgamiento de los créditos se realizarán a través de las entidades financieras participantes.
El objetivo oficial es aumentar los recursos que los bancos tienen disponibles para prestar a largo plazo. Las entidades que participen deberán respetar las condiciones establecidas para el destino del dinero, los plazos, el monto máximo y la tasa, además de otorgar los créditos dentro de los 90 días posteriores a cada adjudicación.
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