Los bancos detectan una alta reincidencia de clientes con deudas y advierten que el fenómeno puede prolongar la crisis de morosidad que enfrenta el país.
La morosidad de los hogares continúa en niveles elevados y las entidades financieras detectaron una nueva señal de alerta: hasta el 30% de los clientes que refinanciaron sus deudas volvió a incumplir el pago de las mismas. La reincidencia pone en duda la estabilización de una cartera que todavía registra altos niveles de irregularidad.
Según detalla la agencia Noticias Argentinas, fuentes cercanas a un importante banco señalaron que una parte de los clientes que ingresaron a planes de refinanciación no logró sostener los nuevos compromisos y volvió a caer en mora. El dato cobra particular relevancia porque aparece después de algunas señales que habían alimentado la expectativa de que el deterioro del crédito comenzaba a encontrar un techo.
Banco Provincia ofrece alternativas para clientes con distintos niveles de atraso y contempla opciones según los ingresos, el tipo de deuda y el vínculo con la entidad.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) informó que en julio la mora de las familias se ubicó en 12,9%, frente al 12,8% de junio. En el conjunto del sector privado, la irregularidad del crédito alcanzó el 7,7%.
Al mismo tiempo, el organismo señaló que continuó desacelerándose el crecimiento del saldo de la cartera en situación irregular. Esa dinámica generó expectativas de una estabilización del deterioro, pero la reincidencia de quienes ya habían refinanciado sus deudas vuelve a poner ese escenario bajo observación.
Otro indicador seguido de cerca por los bancos es la mora temprana, que contempla los atrasos que todavía no superaron los 90 días. El indicador alcanzó un pico superior a los 6 puntos en noviembre de 2025 y se ubicó en torno a los 4 puntos en julio de este año. Esa mejora también llegó a las entidades a proyectar una recuperación hacia fines de 2026, pero la cantidad de clientes que vuelve a incumplir después de una refinanciación introduce una nueva dificultad: no alcanza con reestructurar las deudas si los hogares no consiguen sostener los pagos posteriores.
Entre los factores que explican el aumento de los incumplimientos aparecen la falta de recuperación del ingreso real, el crecimiento del crédito durante la primera etapa de la gestión y las condiciones de otorgamiento que se flexibilizaron en un contexto de expansión y competencia entre entidades.
La falta de recuperación del ingreso real y la flexibilización de las condiciones de otorgamiento de créditos aparecen entre las razones de los incumplimientos
El problema también fue analizado por distintas consultoras y, en esa línea, Econviews señaló en agosto que la morosidad había aumentado y que todavía no se había encontrado una solución, pese a los planes de refinanciación y en un escenario en el que el estancamiento del crédito aparece como uno de los factores que condicionan la actividad.
EcoGo, por su parte, advirtió que la morosidad de las familias alcanzó niveles récord al analizar en conjunto el crédito bancario y el no bancario. Este último segmento agrega presión por los mayores costos financieros que enfrentan quienes recurren a esas alternativas. Los datos recientes ubican la morosidad del crédito no bancario entre el 25% y el 30%, dependiendo de la empresa, muy por encima de los niveles registrados en el sistema bancario. En agosto, ese crédito creció 1,5% real mensual y alcanzó un stock de $16,3 billones, mientras que el crédito bancario se contrajo 0,8% real.
El crecimiento del financiamiento no bancario también refleja las dificultades de algunos hogares para acceder a los bancos. Muchos clientes recurren a estas plataformas después de quedar fuera del sistema tradicional o no poder obtener nuevos préstamos.
Para bancos y fintech, una cartera irregular implica no solo un mayor riesgo de incobrabilidad, sino también condiciones más restrictivas para futuros créditos. Menores montos, mayores requisitos y costos financieros más elevados pueden terminar limitando el acceso al financiamiento y, con ello, la recuperación del consumo.
Los datos recientes ubican la morosidad del crédito no bancario entre el 25% y el 30%, dependiendo de la empresa, muy por encima de los niveles registrados en el sistema bancario
Por otra parte, la situación de las familias sobreendeudadas también llegó a la agenda del Congreso de la Nación. La oposición convocó a una sesión para el jueves 15 de octubre en la que buscará avanzar con iniciativas vinculadas a la morosidad y el endeudamiento familiar. Entre las propuestas aparece un proyecto del oficialismo orientado a transparentar el costo financiero total de los créditos y fortalecer la educación financiera. La oposición, en tanto, impulsa medidas como topes a las tasas y límites al cobro en relación con la cuota y el salario.
La discusión suma ahora un interrogante adicional para el sistema financiero: no solo cuándo comenzará a bajar la morosidad, sino también cuántos de los clientes que lograron refinanciar sus deudas podrán mantener los pagos en el tiempo.
