En tiempos en que la tecnología avanza cada vez más vertiginosamente ya es difícil encontrar personas sin un celular en la mano y en ese marco las billeteras virtuales se han multiplicado a lo largo de los últimos años. Desde la extendida Mercado Pago, hasta las exitosas Modo y Cuenta DNI, existe una variedad de aplicaciones desarrolladas por entidades bancarias y fintech que ofrecen descuentos y opciones de inversión para captar a los usuarios que buscan hacerle frente a la inflación sin complicarse la vida demasiado.
En ese marco, en las últimas horas el BCRA puso en vigencia una inesperada norma que afectará a todas y cada una de las billeteras digitales que operan en el país y beneficiará a miles de usuarios en toda la Argentina.
Según anunció la autoridad monetaria nacional, todas las apps estarán obligadas a pagar intereses por los fondos depositados en cada una de ellas, sea que los usuarios hayan decidido invertirlos o no. Hasta el momento los clientes de cada aplicación estaban obligados a definir cuánto dinero deseaban apostar en Fondos Comunes de Inversión (FCI) como el que ofrece hoy por hoy Mercado Pago, por solo citar un ejemplo, y cuyo retorno se encuentra apenas por debajo del 90%.
Según comunicó el BCRA en un comunicado de prensa, esta medida se aplica a los fondos que los usuarios depositan en las billeteras virtuales y que no son destinados a inversiones. De esta manera, las personas que mantengan su dinero en cuentas de pago verán una rentabilidad que se devengará periódicamente. Hasta ahora, estos depósitos no generaban ningún rendimiento, permaneciendo al 0%.
Una regulación previa, por su parte, obligaba a las billeteras virtuales a depositar los saldos de sus clientes en cuentas bancarias. Estos fondos, que ascienden a $121.000 millones según el BCRA, debían quedar encajados en los bancos al 100% para su preservación y disponibilidad, con la posibilidad de que un 45% de ese total se invirtiera en Bonos del Tesoro Nacional en pesos.
Los bonos adquiridos con estos fondos generaban rendimientos que hasta ahora no eran percibidos por los usuarios de las billeteras virtuales, quienes en última instancia eran los dueños de estos fondos. La nueva regulación establece que la totalidad de estas ganancias debe ser transferida al cliente.
No obstante, la implementación de esta normativa presenta algunas incógnitas. La Comunicación "A" 7825 del BCRA no especifica qué porcentaje de los saldos a la vista en las billeteras virtuales se invirtió en los bonos del Tesoro, ya que no existía una obligación previa para ello. Además, no se detalla cómo se calculará la rentabilidad de estos bonos ni la frecuencia con la que los clientes percibirán estas ganancias.
A diferencia de los bancos, que tienen la libertad de definir la remuneración para sus clientes, las billeteras virtuales estarán obligadas a transferir toda la rentabilidad obtenida al cliente final. Dado que las billeteras virtuales no tienen la autorización para actuar como intermediarios financieros, el BCRA ha establecido esta nueva regulación para garantizar la distribución total de los rendimientos a los usuarios.
